Les signatures de prêts hypothécaires ont chuté de 24 % en mai et le taux d’intérêt moyen dépasse les 3 %.

MADRID, 21 (CALPA PARIS)

Le nombre d’hypothèques constituées sur le logement a chuté de 24% en mai dernier par rapport au même mois en 2022, sa plus forte baisse depuis janvier 2021, à 33 398 prêts, selon les données publiées ce vendredi par l’Institut national de la statistique (INE).

Avec la baisse d’une année sur l’autre en mai, la signature d’hypothèques sur le logement enchaîne quatre mois de taux négatifs après la baisse de 2% enregistrée en février, la chute de 15,7% en mars et le plongeon de 18,3% en avril.

Le montant moyen des hypothèques constituées sur le logement a baissé de 4,6% en glissement annuel au cinquième mois de l’année, à 141.798 euros, tandis que le capital prêté a diminué de 27,5%, à 4.735,8 millions d’euros.

Par communautés autonomes, celles qui ont enregistré le plus grand nombre d’hypothèques sur des logements en avril sont l’Andalousie (7.111), la Catalogne (5.759) et Madrid (5.078).

De même, les régions dans lesquelles le plus de capitaux ont été prêtés pour la constitution d’hypothèques sur des logements sont Madrid (1 080,8 millions d’euros), la Catalogne (922,8 millions) et l’Andalousie (840,5 millions).

Seule une communauté, la Cantabrie, a signé plus d’hypothèques sur des logements en mai dernier qu’au même mois de 2022, avec une augmentation de 6,5%, alors qu’il n’y a pas eu de variation dans les Asturies. Dans le reste des régions, des baisses ont été enregistrées d’une année sur l’autre, notamment aux Canaries (-42,4%), en Galice (-36,4%) et aux Baléares (-34,3%).

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D’un mois à l’autre (mai par rapport à avril), les prêts hypothécaires sur logements ont augmenté de 23,5%, tandis que le capital prêté a progressé de 27,8%.

Au cours des cinq premiers mois de 2023, les prêts hypothécaires résidentiels ont diminué de 11,9 %, avec une baisse du capital prêté de 13,3 % et une baisse du capital moyen de 1,6 %.

LE TAUX D’INTÉRÊT DES PRÊTS IMMOBILIERS S’ENVOLE

Suite à la hausse des taux d’intérêt décidée par les banques centrales pour tenter de contenir l’inflation, le taux d’intérêt moyen pour l’ensemble des prêts hypothécaires s’élevait à 3,5 % en mai, avec une durée moyenne de 23 ans.

Dans le cas du logement, le taux d’intérêt moyen était de 3,15 %, avec une durée moyenne de 23 ans.
1,34 points de plus qu’au même mois de 2022 et avec une durée moyenne de 25 ans.

En mai dernier, 38% des hypothèques sur les logements ont été contractées à des taux variables, tandis que 62% l’ont été à des taux fixes. Le taux d’intérêt moyen au début était de 2,79% pour les hypothèques à taux variable sur les logements et de 3,40% pour les hypothèques à taux fixe.

L’INE a révisé il y a quelques mois la série statistique des taux d’intérêt depuis janvier 2020 après avoir lancé une nouvelle procédure de validation des résultats du taux d’intérêt initial moyen des prêts hypothécaires contractés.

LE NOMBRE TOTAL DE PROPRIÉTÉS HYPOTHÉQUÉES DIMINUE DE 22,4%.

Selon les données de l’organisme statistique, le nombre de prêts hypothécaires sur les propriétés rurales et urbaines (ces dernières comprennent les logements) a diminué de 22,4 % en mai par rapport au même mois en 2022, pour atteindre un total de 44 297 prêts.

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Le capital des prêts hypothécaires accordés a baissé de 19,7 % au cinquième mois de l’année, à 7 283,7 millions d’euros, tandis que le montant moyen des prêts hypothécaires contractés sur l’ensemble des propriétés a augmenté de 3,4 % et s’est élevé à 164 430 euros.

LES HYPOTHÈQUES QUI CHANGENT DE CONDITIONS BAISSENT

En mai dernier, 12 414 prêts hypothécaires ont changé de conditions, un chiffre en baisse de 9 % par rapport au même mois de 2022.

En ce qui concerne le type de changement de conditions, il y a eu 9.796 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec une diminution annuelle de 13,3%.

Le nombre d’opérations qui ont changé d’entité (subrogations au créancier) a été de 2 096, soit 10,4 % de plus qu’en mai 2022. Dans 522 hypothèques, le détenteur du bien hypothéqué a changé (subrogations au débiteur), soit 19,5 % de plus qu’un an plus tôt.

CHANGEMENTS D’HYPOTHÈQUES À TAUX VARIABLE EN HYPOTHÈQUES À TAUX FIXE

Sur les 12 414 hypothèques dont les conditions ont été modifiées, 36,4 % sont dues à des changements de taux d’intérêt. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe a augmenté de 13,4 % à 37,4 %, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable a diminué de 85,6 % à 61,3 %.

L’Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (80,9 %) qu’après (58,8 %).

Après le changement de conditions, l’intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux variable a augmenté de 0,3 point, tandis que celui des prêts hypothécaires à taux fixe a également augmenté de 0,3 point.

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